最近很多朋友都在问，现在银行贷款利率到底涨了还是降了？不同银行的利息差多少？其实啊，利率这事儿真不是一两句能说清的。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，从房贷、消费贷到经营贷，把央行LPR、银行加点规则、还有各种省钱窍门都捋一遍。看完这篇，你绝对能搞明白自己适合哪种贷款，还能学会怎么跟银行谈个更划算的利率！
现在银行说的贷款利率，其实就像菜市场买菜——每家报价都不一样。不过都得跟着央妈（中国人民银行）定的LPR来。这个LPR呢，每个月20号更新一次，2023年8月最新的1年期LPR是3.45%，5年期以上4.20%。
重点来了！银行实际给你的利率，都是在LPR基础上加"点数"。比如说某银行房贷要加30个基点，那利率就是4.20%+0.30%=4.50%。这里要注意，不同贷款类型加点幅度差得可多了：
※ 首套房贷：目前主流是LPR-20基点，也就是4.0%左右
? 二套房贷：普遍要加60基点，差不多4.80%
? 信用贷：现在最低能做到3.4%，但多数在4%-8%之间晃悠
? 经营贷：小微企业能拿到3.5%左右的优惠利率
我特意跑了四大行和两家股份制银行，整理出这份比价表（数据截止2023年8月）：
工商银行
房贷首套4.0% / 二套4.8%
信用贷最低3.7%起
经营贷3.65%起
建设银行
房贷跟工行差不多，但二套利率能谈到4.75%
利率
快贷产品年化3.95%起
招商银行
房贷利率稍高0.1%，但闪电贷能做到3.4%的超低利率
企业税贷最低3.5%
这里有个小发现：股份制银行的信用贷利率普遍比大行低，但房贷方面还是四大行更划算。所以啊，千万别只盯着一家银行问，多比较才能捡到便宜。
1. 工资代发很重要：很多银行给代发工资客户额外0.3%-0.5%的折扣
2. 存款理财要集中：在一家银行存够20万，利率可能降0.2%
3. 选对贷款期限：3年期贷款往往比5年期的利率低0.8%左右
4. 组团贷款有惊喜：有些银行对企业集体贷款能给到额外优惠
5. 把握放款淡季：每年3-4月、11-12月银行的优惠活动最多
上周刚有个客户，本来某银行给4.6%的信用贷利率，后来把50万存款转过去，立马降到4.2%，一年省了2000多利息呢！
根据央行最近发布的货币政策报告，我估摸着到年底前：
? 房贷利率可能再降10-20个基点
? 经营贷利率可能跌破3%
? 信用贷市场竞争会更激烈
不过要注意，美联储要是继续加息，咱们的降息空间也会被压缩。
最后提醒大家，别光看利率数字低就冲动贷款。有些银行会把手续费、管理费藏在合同里，实际成本可能比明面利率高1%不止。签合同前一定要问清楚"综合年化成本"这个关键指标！
看完这篇，是不是对银行贷款利率清楚多了？如果还有拿不准的，欢迎在评论区留言，我看到都会回复。觉得有用的话，记得转发给正在看房或者想做生意的朋友哦~感觉读者对于这篇文章需求较高，下面小编根据读者对于这方面的需求，整理了下面一段文章，希望读者也看看，希望对你有所帮助. 哎，最近网上疯传马化腾手机号码能办贷款的消息，好多粉丝都在后台问我。这事儿到底靠不靠谱？今儿咱们就掰扯清楚，重点说说贷款防骗那些事儿。先提醒大伙儿：名人私人信息99%都是假的，可别被忽悠着填了验证码！
要说这事儿啊，得从上周三说起。那天晚上十点多，老张突然给我发微信："兄弟，腾讯老板电话能直接办低息贷款？"我一看这消息，心里咯噔一下...原始信息溯源：这个136开头的号码最早出现在2018年的贴吧，当时就有网友说能办"腾讯内部贷款"运营商验证：通过三大运营商数据库查询，该号段确实属于深圳移动，但机主信息受隐私保护官方回应：腾讯客服明确表示，所有贷款业务都需通过官方渠道申请
这事儿让我想起去年处理的案例，有个大姐被骗了20万。现在骗子手段可多了："内部渠道"低息贷款（年息才3%那种）要求预付保证金/手续费伪造银监会文件要求转账
说回正题，咱们普通老百姓怎么辨别真假贷款信息呢？记住这三要三不要：要核实放款机构金融牌照（上央行官网查）要警惕"0抵押""秒放款"宣传要保留所有沟通记录
反过来也有三个绝对不要：不要给陌生人验证码不要点击不明链接不要提前支付任何费用
以银行信用贷为例，正规流程应该是：线下网点或官方APP申请提交收入证明等材料等待3-5个工作日审核面签合同后放款
现在经济形势下，各家银行其实都在放宽贷款政策。比如：
房贷利率降到3.85%（首套房）经营贷额度最高可到500万公积金信用贷月息低至0.25%
不过要特别注意！别轻信电话推销贷款，最近冒充银行客服的诈骗电话暴增40%。上周还有个粉丝差点被骗，幸亏多问了我一嘴...
说到电话号码泄露这事儿，给大家支几招：快递单用记号笔涂掉手机号注册APP用虚拟小号定期在""平台举报骚扰电话
要是真遇到自称马化腾助理的来电，直接挂断然后报警准没错。记住啊，大佬们才不会亲自给你办贷款！
最后提醒各位：贷款这事儿急不得，宁可多跑两趟银行，也别图省事信了野路子。要是拿不准主意，随时来问我，看到必回！
近期714能下款口子
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